¿Qué implica este nuevo modelo de banca y cómo se diferencia de los tradicionales? En esta breve introducción, exploraremos los fundamentos de la banca digital y sus implicaciones para el futuro económico de México.
En un paso audaz hacia el futuro financiero, México se prepara para recibir sus primeros tres bancos digitales este año. Si aún no estás familiarizado con este concepto, aquí te ofrecemos una guía completa sobre qué implica un banco digital y cómo se diferencia de sus contrapartes tradicionales.
Exploraremos los fundamentos de la banca digital y sus implicaciones para el futuro económico de México. | Pexels
Tras obtener la aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en 2023, dos de estos innovadores bancos digitales ya están en funcionamiento en nuestro país. Se espera que para el segundo semestre de 2024, la tercera opción, proveniente de España, comience a operar.
¿Qué son los bancos digitales?
A diferencia de los bancos tradicionales, los bancos digitales son entidades financieras autorizadas para ofrecer servicios exclusivamente a través de internet, prescindiendo de sucursales físicas. Esta distinción fundamental los separa de sus contrapartes convencionales, que combinan tanto servicios presenciales como digitales.
Es importante destacar que estos bancos digitales están respaldados por instituciones financieras tradicionales como Banorte, Banregio y Santander, lo que garantiza una base sólida de apoyo. Sin embargo, se distinguen de los neobancos en que dependen de una entidad matriz mientras operan de manera autónoma.
Principal diferencia entre bancos digitales y convencionales
Una de las diferencias clave entre los bancos digitales y los neobancos es el uso de herramientas de Inteligencia Artificial (IA) integradas en sus plataformas. Estas herramientas no solo ayudan a resolver problemas de los clientes, sino que también aprenden de su comportamiento para detectar y prevenir fraudes.
Aunque los productos y servicios ofrecidos por estos bancos pueden variar, desde tarjetas de crédito hasta préstamos, todos están sujetos a la supervisión y protección de organismos como la CNBV, la Condusef, el Prosofipo y el IPAB.
¿Cuáles son los beneficios de los bancos digitales?
Además de las diferencias mencionadas anteriormente, los bancos digitales ofrecen una serie de ventajas sobre las instituciones financieras convencionales. Estas incluyen la conveniencia de realizar transacciones sin necesidad de esperar en filas, la asistencia disponible las 24 horas del día a través de diversas plataformas de comunicación, y tiempos de espera reducidos para la emisión de tarjetas.
La ausencia de sucursales físicas y la infraestructura asociada también se traducen en menores costos operativos, lo que a su vez se refleja en la ausencia de comisiones por el uso o administración de tarjetas para los clientes. Además, la información almacenada en la nube y protegida con encriptación proporciona un nivel adicional de seguridad para los usuarios.
En resumen, la llegada de los bancos digitales marca un hito en la evolución del sector financiero mexicano, ofreciendo una alternativa moderna y conveniente para aquellos que buscan escapar de las limitaciones de los modelos bancarios tradicionales.