Deudas ocho veces mayores a los ingresos: Estrategias para combatir el sobreendeudamiento
MÉXICO.- En un panorama económico preocupante, datos recientes de la plataforma de crédito para liquidar deudas con descuento, Bravo, revelan que el 60% de los hogares mexicanos se encuentran ahogados por deudas en tarjetas de crédito y préstamos personales.
Frente a un escenario de sobreendeudamiento, estas alternativas pueden marcar la diferencia y contribuir a la estabilidad económica de los hogares mexicanos. |
La situación se agrava al conocer que, tan solo el año pasado, los mexicanos adquirieron deudas que superaron ocho veces sus ingresos.
El monto promedio de endeudamiento alcanzó la cifra de 174,792 pesos en 2023, reflejando un aumento del 16% en las solicitudes dentro de la reparadora de crédito en comparación con el año anterior.
A pesar de un incremento promedio del 10% en los salarios registrados por una parte significativa de los usuarios, Resuelve tu deuda (ahora Bravo) advierte que el desequilibrio financiero persiste, ya que el aumento salarial no es suficiente para afrontar los problemas financieros.
Elizabeth Mondragón, vocera de la plataforma de bienestar financiero Zenfi, señala que durante los primeros tres meses del año, los usuarios enfrentan un riesgo elevado de aumentar su endeudamiento.
La mala administración durante diciembre, junto con los pagos anuales y la escasez de dinero, configuran una fórmula peligrosa que podría generar problemas financieros duraderos hasta la mitad del año 2024.
Alternativas para enfrentar la crisis financiera:
1. Consolidación de deudas:
La fintech Yotepresto prevé un aumento del 20% en las solicitudes de préstamos personales para consolidación de deudas durante el primer trimestre del año.
Elizabeth Mondragón destaca que esta opción es adecuada para aquellos que han cumplido con sus pagos a tiempo, no tienen moras ni reportes negativos en su historial crediticio, pero enfrentan una carga financiera significativa debido a su nivel de endeudamiento.
2. Estrategias de pago:
"Bola de nieve": Consiste en hacer una lista de todas las deudas, ordenarlas de menor a mayor monto y destinar un dinero adicional para pagar la deuda más pequeña. Una vez saldada, ese monto se utiliza para pagar la siguiente deuda y así sucesivamente.
"Avalancha": Ordena las deudas de mayor a menor tasa de interés, pagando el mínimo de todas, pero destinando un monto adicional para pagar la deuda con la tasa más alta.
3. Modelo de crédito para liquidar deudas:
Bzero, a través de su CEO Jorge Mata, presenta una opción en la cual, si solo puedes pagar una parte de tu deuda, la institución financiera presta el resto para evitar cargos de interés. Se carga a tu tarjeta de crédito con una comisión del 2.6%, pagadera hasta la próxima fecha de corte.
Estas estrategias buscan proporcionar herramientas a los usuarios para reducir y eliminar sus deudas de manera efectiva, ofreciendo opciones personalizadas según su situación financiera.
Frente a un escenario de sobreendeudamiento, estas alternativas pueden marcar la diferencia y contribuir a la estabilidad económica de los hogares mexicanos.