Crecientes casos de fraude impactan la inclusión financiera mientras la Industria busca soluciones tecnológicas
MÉXICO.- En el panorama financiero mexicano, la búsqueda de crédito se ha convertido en una experiencia cada vez más frustrante para un número significativo de solicitantes. ¿No te dieron el crédito que solicitaste?
Mediante el desarrollo de nuevos factores de identificación de posibles fraudes, se espera evitar el rechazo de usuarios y fomentar el otorgamiento de créditos a aquellos que recién comienzan su vida financiera, contribuyendo así a reducir la exclusión financiera en el país. |
En México, esta situación es una realidad para uno de cada tres adultos que buscan adquirir un crédito. Datos proporcionados por Círculo de Crédito y Feature Space revelan que el incremento en los posibles fraudes por parte de los usuarios está desempeñando un papel crucial en la negación de créditos.
De acuerdo con estimaciones de la Sociedad de Información Crediticia (SIC) Círculo de Crédito, aproximadamente una de cada cuatro cuentas en las que los usuarios no cumplen con sus deudas se relaciona con casos de fraude, lo que se traduce en una pérdida de hasta 27 mil millones de pesos al año para las instituciones financieras.
Mario Martinez Fisher, Chief of Growth de Círculo de Crédito, destaca que aunque no todos los usuarios en incumplimiento (default) son considerados posibles casos de fraude, el aumento de tales casos está contribuyendo al rechazo de solicitudes de aquellos usuarios con afectaciones en su historial crediticio, lo que resulta en una exclusión financiera en el país.
Las personas que cometen fraude generan información, nosotros observamos a través de modelos de entrenamiento que al tener un usuario con un historial crediticio mejor, pero con estos datos, existe más rechazo, rechazas a quien no debes de rechazar, esto tienen afectaciones en el score de originación (la calificación crediticia de un solicitante) generando más fricciones con los usuarios que al final termina en mayor exclusión financiera", explicó Martinez Fisher.
Según un análisis realizado por la SIC, el tipo de fraude más frecuente en el sistema financiero es el conocido como "de primera persona", donde los usuarios solicitan líneas de financiamiento con la intención de no pagar.
En este contexto, Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito, señala que gran parte de este fraude se debe a la falta de educación financiera, ya que muchos usuarios, especialmente jóvenes, son influenciados por promesas de comisiones. En este esquema, obtienen un crédito y luego transfieren el dinero a otra persona, quien no solo pagará la deuda, sino que también les proporcionará un pago o comisión.
En segundo lugar se encuentra el robo de identidad, que ha crecido con el aumento de medios digitales que facilitan a los defraudadores obtener información de los usuarios de manera rápida. Esto posibilita la falsificación de documentos de identidad, complementando el ya existente robo de credenciales.
La SIC destaca que el robo de identidad también ha dado lugar a una modalidad de fraude denominada identidad sintética, donde se utilizan tanto información real como artificial para abrir líneas de financiamiento. En este caso, la institución financiera puede tardar desde seis meses hasta cinco años en identificar el fraude.
Los casos de fraude no solo afectan la inclusión financiera, sino que también aumentan los costos para las entidades financieras.
Ante esto, Mario Martínez Fisher señala que las tecnológicas financieras (fintech) son las más afectadas debido a su mayor tasa de fraude en comparación con las financieras tradicionales. Esto representa un obstáculo para ofrecer productos financieros a un costo menor.
En busca de una solución, durante el lanzamiento de GuardIAn Fraud Score, una herramienta desarrollada por Círculo de Crédito en colaboración con Feature Space, se destaca el esfuerzo conjunto del sector financiero para reducir en un 25% los casos de posible fraude anualmente utilizando Inteligencia Artificial.
Mediante el desarrollo de nuevos factores de identificación de posibles fraudes, se espera evitar el rechazo de usuarios y fomentar el otorgamiento de créditos a aquellos que recién comienzan su vida financiera, contribuyendo así a reducir la exclusión financiera en el país.