Ante la desaceleración en la colocación de créditos hipotecarios en México, las instituciones financieras adaptan sus productos, amplían plazos y absorben costos para atraer a potenciales compradores de vivienda
MÉXICO.- El mercado de créditos hipotecarios en México ha experimentado una desaceleración, pero los bancos están implementando estrategias innovadoras para revitalizar la demanda.
A medida que la industria se adapta a los desafíos actuales y futuros, los ajustes y novedades en los productos hipotecarios tienen como objetivo garantizar que más personas tengan la oportunidad de adquirir viviendas, incluso en un entorno económico en constante cambio. | BBVA, Banamex, Santander
En respuesta a esta situación, las instituciones financieras han realizado ajustes en sus productos y políticas para asegurarse de que los clientes potenciales no se alejen de la idea de solicitar un financiamiento hipotecario, ya sea para adquirir una vivienda, construirla o realizar mejoras en la propiedad.
Factores que afectan la demanda de créditos hipotecarios
La disminución en la colocación de créditos hipotecarios se ha atribuido a dos factores principales: el aumento en el valor de la vivienda y la inflación en los costos de los materiales de construcción.
Además, se ha producido un ligero aumento en la tasa de interés promedio de los créditos hipotecarios, aunque este incremento ha sido marginal en comparación con el aumento de las tasas de referencia.
Enrique Margain, coordinador del Comité Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM), detalló que la tasa de interés promedio del crédito hipotecario ha pasado de 9.23% en junio de 2022 a 10.28% en el año actual.
A pesar de este aumento, las tasas de interés de los créditos hipotecarios se mantienen relativamente estables en comparación con las tasas de referencia.
Ajustes en los productos hipotecarios
Los bancos han implementado una serie de ajustes en sus productos hipotecarios para atraer a los posibles compradores y facilitar su capacidad para obtener financiamiento. Uno de los principales cambios ha sido la extensión del plazo del crédito, que en algunos casos ha pasado de 20 a 25 o 30 años.
Este cambio en los plazos puede ayudar a las personas a ampliar su capacidad de pago y reducir la carga mensual de sus créditos hipotecarios.
La tendencia actual entre los bancos es ofrecer préstamos hipotecarios a 25 años con pagos mensuales crecientes. Esta estrategia permite a los prestatarios realizar pagos similares a los que tenían disponibles a principios de 2021, a pesar de los aumentos en las tasas de interés.
Apoyo para una adquisición asequible de vivienda
Además de los ajustes en los plazos, los bancos han asumido ciertos costos que antes se trasladaban a los clientes, como seguros de vida o daños, comisiones y valoraciones de viviendas. Estos cambios están diseñados para hacer que la adquisición de viviendas sea más asequible y accesible.
Un mercado en evolución
Los bancos y las instituciones financieras en México han ampliado su gama de productos que permiten el acceso a la vivienda, incluyendo opciones como "Fovissste para todos", pagos a la banca a través de la subcuenta de vivienda, hipotecas verdes y la intención de unificar los créditos hipotecarios Infonavit-Fovissste-banca comercial en 2024.
Desafíos futuros
A pesar de estos esfuerzos, el crédito hipotecario en México todavía enfrenta desafíos, especialmente en el caso de las economías mixtas, donde se deben evaluar personas con ingresos comprobables y no comprobables.
Esta es una tarea pendiente para la industria, ya que gran parte de la economía mexicana se basa en actividades informales.
A medida que la industria se adapta a los desafíos actuales y futuros, los ajustes y novedades en los productos hipotecarios tienen como objetivo garantizar que más personas tengan la oportunidad de adquirir viviendas, incluso en un entorno económico en constante cambio.